만 19세 ~ 만 34세 청년이라면 놓치지 마세요!! 청년도약계좌 5천만원 만들기

현재 많은 청년들이 장기적인 목돈 마련을 위해 다양한 방안을 모색 중입니다. 이러한 상황에서, 정부가 야심 차게 내놓은 ‘청년도약계좌’에 대한 정확한 안내가 필요함을 느꼈습니다. 본 글은 청년들에게 활력을 불어넣어 줄 수 있는 금융상품인 청년도약계좌의 가입 방법과 혜택에 대해 심도 깊게 분석해 제공합니다. 글에서는 청년도약계좌의 개념을 설명하고, 가입 대상 및 조건, 신청 방법, 그리고 만기 시 받을 수 있는 이점 등을 자세히 소개하고자 합니다. 독자 여러분께선 이 정보를 바탕으로 현명한 금융 계획을 세우시길 바랍니다. 본문의 내용을 빠짐없이 숙지하시면 청년도약계좌를 통한 저축과 투자 전략에 큰 도움이 되실 것입니다.

청년도약계좌 혜택 알아보기

이 계좌의 특징은 매우 유연한 납입 구조와 높은 이율, 그리고 정부 지원 이자가 결합되어 있습니다. 매월 최대 70만 원까지 납입할 수 있고, 이는 자유로운 금액을 설정해 납입할 수 있는 유연성을 제공합니다. 기본적으로 제공되는 이율 외에도, 저소득층에게는 우대금리가 적용되고 일정 조건을 충족하는 경우 은행별로 추가 우대금리 혜택도 누릴 수 있습니다. 무엇보다, 만기 시에는 정부가 부담하는 추가 이자가 더해져 최대 8.8%의 수익을 기대할 수 있으며, 이자소득세 비과세라는 혜택까지 받을 수 있습니다.

소득 수준에 따른 혜택 비교

• 2,400만원 이하: 총소득이 이 구간에 해당하는 청년들은 가장 큰 혜택을 받을 수 있다. 월 기여금을 최대한 받기 위해 납입해야 할 금액이 작아져 부담이 적다.
• 2,400만원 이상 ~ 6,000만원 이하: 이 구간에 해당하는 청년들도 상당한 혜택을 누릴 수 있다. 납부해야 할 금액이 적어 적금 유지에 대한 부담이 줄어든다.
• 7,500만원 이하: 이 구간은 기여금이 없기 때문에 비과세 혜택만 받을 수 있어, 시중은행에서 6.50% 적금에 가입한 것과 유사한 효과를 볼 수 있다.

은행 가입과 관련된 우대금리 혜택은 가입자의 소득 수준과 선택한 은행에 따라 달라집니다. 일반적으로, 시중 은행에 가입할 경우 기본 금리가 4.5%이고, 우대금리를 최대한 받는 다고 가정했을때, 매달 70만원씩을 납부하며, 출시 당시 기본 금리가 만기시까지 유지될 경우 예상되는 효과는 다음과 같습니다.

정부 기여금을 최대로 받는 전략

• 2,400만원 이하: 월 납입액을 정부의 월 기여금 지급 한도까지 딱 맞춰서 내는 것이 효율적이다. 이렇게 하면 최대 10.19%의 효과를 얻을 수 있다.
• 3,600만원 이하: 월 50만원씩 납입하여 정부기여금을 최대한 받는 것도 좋은 전략이다. 이는 최대 8.87%의 효과를 가져온다.
• 4,800만원 이하: 월 납입액을 60만원으로 조정하여 정부기여금을 최대한 받는 것이 바람직하다. 이를 통해 최대 8.39%의 효과를 기대할 수 있다.

청년들에게는 적금 가입이 재정적 안정을 위한 중요한 수단이다. 소득 수준과 정부기여금을 고려하여 최적의 전략을 선택하는 것이 중요합니다. 70만원을 전부 납부 하지 않더라도 정부기여금은 소득에 따라 최대로 받을 수 있습니다. 아래 표를 참고해 보세요.

명확한 장단점 분석으로 본 청년도약계좌

청년도약계좌는 가입 조건 충족 시 높은 수익률을 보장하지만, 그 혜택을 받기 위한 명확한 조건이 있습니다. 예를 들어, 연간 소득 범위 및 가구원의 소득 수준에 따라 가입 가능 여부와 정부 지원금의 수준이 결정됩니다. 또한, 나이 제한이 있어 만 34세 이하까지만 지원할 수 있습니다. 다음으로 취업을 하지 못한 사람은 소득이 없어 가입할 수 없는 단점이 있습니다. 하지만 획기적인 금리와 정부 지원 혜택은 청년들의 목돈 마련에 큰 도움이 됩니다.

※ 청년도약계좌는 정부기여금(공공재정지급금)이 지급되는 상품으로, 거짓된 정보로 부정청구를 하는 경우 「공공재정환수법」에 따라 정부기여금이 환수되며 제재부가금이 부과될 수 있습니다.

청년도약계좌 알아보기

청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 정책형 금융상품으로, 만기 5년(60개월) 동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 매월 최대 6%의 정부기여금을 지급하고 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공하는 상품

• 상품명 청년도약계좌
• 가입기간 60개월
• 납입금액 1천원 ~ 70만원 내 매월 자유롭게 납입
• 금리* 취급기관 자율결정 (3년 고정, 2년 변동)
  *은행연합회 홈페이지를 통해 확인

[청년도약계좌 일시납입 안내]청년희망적금 만기*까지 유지한 청년이면서 청년도약계좌 가입요건을 충족한 청년이 청년도약계좌에 원활하게 연계 가입할 수 있도록 청년희망적금 만기수령금을 청년도약계좌 가입시점에 일시에 납입할 수 있도록 지원함

* 만기일은 2.21~3.4일(가입자별 상이)

청년도약계좌 일시납입 주요내용

• ① 일시납입금액은 최소 200만원부터 최대 청년희망적금 만기수령금으로 받은 금액까지 납입가능
• ② 가입자가 선택하는 ‘월 설정금액’으로 매월 전환납입된다고 간주함
• ③ 월 설정금액*은 40,50,60,70만원 중 하나를 선택(청년도약계좌 개설 이후 변경 불가) * 가입자의 목적에 따라 설정해주시기 바랍니다.
  (예시) 청년희망적금 만기수령금 1,311만원(원금+이자+저축장려금) 수령 예정이며, 청년도약계좌 일시납입을 청년희망적금 만기 수령금의 최대 금액으로 하고자 함➊연소득 2,400만원 이하에 해당하여 인정되는 기여금 산정 지급한도(월)가 40만원이기 때문에 월 설정금액을 40만원으로 설정함 → (월 설정금액) 40만원 X (전환기간) 32개월 = 1,280만원 일시납입
  ➋최종 납입원금에 따른 은행 이자를 최대로 받고자 하여, 월 설정금액을 월 최대 납입한도 70만원으로 설정함 → (월 설정금액) 70만원 X (전환기간) 18개월 = 1,260만원 일시납입
• ④ 일시납입금액은 월 설정금액의 배수*로 설정하여야 함
  * 월 설정금액별 납입 가능한 일시납입금액 예시- 40만원 : 200만원, 240만원, … , 1,240만원, 1,280만원
  – 50만원 : 200만원, 250만원, … , 1,250만원, 1,300만원
  – 60만원 : 240만원, 300만원, … , 1,200만원, 1,260만원
  – 70만원 : 210만원, 280만원, … , 1,190만원, 1,260만원
• ⑤ 일시납입금액에 대한 정부기여금도 일시에 지급*하며, 정부기여금 규모는 ^➊월 설정금액, ^➋가입기준 개인소득에 따른 매칭비율** 및 ^➌일시납입금이 전환납입된다고 간주되는 개월수(일시납입금액÷월 설정금액, 이하 ‘일시납입금 전환기간’)에 따라 결정
  * 일시납입한 날이 속하는 달의 다음달 10영업일 이내 지급
  ** 일시납입금 전환기간 동안은 유지심사 결과와 무관하게 매칭비율 지속 유지
• ⑥ 신규납입은 일시납입금 전환기간이 종료된 이후부터 가능하며, 60개월(5년)에서 일시납입금 전환기간을 뺀 기간동안 매월 70만원 한도내에서 가능함
• ※ 상세일정 서민금융진흥원 홈페이지(www.kinfa.or.kr) 내 별도 공지사항 참고

가입대상 조건

[나이]계좌개설일(가입일) 기준 만 19세 ~ 34세 이하*
*병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산시 빼고 계산

[개인소득]직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우 (단, 육아휴직급여, 육아휴직수당 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외)
※ 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정

[가구소득]가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 자
※ 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정
가구원은 청년 본인과 본인의 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)를 기준으로 판단

참고 : ‘22년 기준 중위소득 180%

[금융소득종합과세]가입일이 속한 과세기간의 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않는 자

가입 시 혜택

납입한 금액에 비례해 소득구간별 정부기여금 지원

본인납입금액과 정부기여금에 대한 이자와 이에 대한 비과세 혜택

저소득층 청년 대상 일정수준의 우대금리 제공 (명칭 : 소득+우대금리)

참고 : 개인소득별 정부기여금 지급구조

* 육아휴직급여 및 육아휴직수당만 있는 경우, 총급여 기준을 적용하여 정부기여금 매칭비율 산정

가입 및 심사 절차

[매월]가입신청 – 취급은행 앱

[신청 후 약 2주]가입심사 – 서민금융진흥원

[익월 초]계좌개설 – 취급은행 앱

※개인 및 가구소득 확인 세부 절차 (약 2주 소요)

① 나이 및 개인소득 확인 → ② 가구원 확정 및 정보제공 동의 → ③ 가구소득 확인 → ④ 확인결과 통보
* 행정정보공동이용서비스를 통해 전면 비대면 확인 시행(행안부, 국세청, 병무청)

※ 개인소득은 가입일로부터 1년 주기로 유지심사를 통해 현행화하여 기여금 지급여부 및 규모 조정

가입시 유의사항

취급은행을 통틀어 1명당 1개의 계좌만 가입 가능

현재 청년희망적금을 가입 유지하고 있는 경우 가입 불가능

가입일 현재 직전 과세기간의 금융소득종합과세가 확정되지 않아 전전 과세기간까지만 금융소득종합과세 대상 여부가 확인된 경우, 직전 과세기간의 금융소득종합과세 대상자로 확인되는 시점부터 납입중지

「공공재정 부정청구 금지 및 부정이익 환수 등에 관한 법률」에 따른 부정이익으로 확인되는 경우 환수 등의 제재 가능

자료 출처: 서민금융진흥원

결론

오늘 제공한 정보를 통해 청년도약계좌의 가입 방법과 혜택에 대해 명확히 이해하셨기를 바랍니다. 청년도약계좌는 높은 금리와 정부 지원금으로 장기 저축을 계획하는 청년들에게 가치 있는 금융 상품임이 분명합니다. 조건에 맞는 청년분들은 이 기회를 활용하여 미래의 자산 형성 계획에 박차를 가할 수 있기를 희망합니다. 여러분의 금융 성공을 기원하며, 이상 글을 마칩니다. 상세한 정보가 필요한 경우 해당 은행을 방문하거나 전화 상담을 통해 더 많은 정보를 얻을 수 있음을 잊지 마시기 바랍니다.

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